一、保險(xiǎn)行業(yè)信息化的背景

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展與廣泛應(yīng)用，人類社會(huì)已從工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代逐步進(jìn)入到知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。中培偉業(yè)《IT戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)架構(gòu)最佳實(shí)踐/TOGAF認(rèn)證》培訓(xùn)專家郭老師指出，在工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，質(zhì)量和成本是企業(yè)取得競爭優(yōu)勢的主要手段，但在當(dāng)前知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，持續(xù)創(chuàng)新則是企業(yè)取得競爭優(yōu)勢的主要手段，客戶滿意度及對(duì)市場需求的快速響應(yīng)則是企業(yè)管理最重要的績效指標(biāo)；另一方面，中國已經(jīng)加入WTO，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程不可逆轉(zhuǎn)，市場競爭環(huán)境正在發(fā)生巨大變化，企業(yè)將不得不面對(duì)以客戶、競爭和變化為特征的時(shí)代背景。

近年來我國保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，市場組織不斷完善，保費(fèi)收入穩(wěn)步增長，保險(xiǎn)業(yè)在金融體系乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，隨著國人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)日益深刻，保險(xiǎn)市場經(jīng)營方式的不斷轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)正面臨著技術(shù)理念的轉(zhuǎn)型，信息化作為新興技術(shù)的核心，正是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在轉(zhuǎn)型中騰飛的關(guān)鍵因素之一。我國保險(xiǎn)業(yè)正處于由粗放式經(jīng)營走向集約化發(fā)展的重要時(shí)期。客觀地說，大部分公司都充分認(rèn)識(shí)到信息科技已經(jīng)不僅僅是屬于技術(shù)范疇的問題，而是提升保險(xiǎn)業(yè)核心競爭力的重要手段，事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的全局。

保險(xiǎn)業(yè)是信息密集型產(chǎn)業(yè)，信息化對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)具有顯著的支撐作用，是保險(xiǎn)企業(yè)增進(jìn)核心競爭力的重要環(huán)節(jié)。所以，中國保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司一定要建立現(xiàn)代化、高效率的信息化體系，并以此作為支撐，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。只有具備了先進(jìn)的信息化保障，保險(xiǎn)公司才能正常運(yùn)營、安全運(yùn)營、穩(wěn)健運(yùn)營，也才能更好地為消費(fèi)者服務(wù)，減少失誤。

目前，我國保險(xiǎn)行業(yè)信息化已經(jīng)基本上路，大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到信息化對(duì)保險(xiǎn)公司生存發(fā)展的重要性。保險(xiǎn)行業(yè)的信息化成果有以下幾個(gè)方面：第一，“以客戶為中心的業(yè)務(wù)平臺(tái)基本建立，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性進(jìn)一步增強(qiáng)；第二，面向產(chǎn)品開發(fā)、營銷渠道開拓與整合、客戶服務(wù)和再保險(xiǎn)等方面的信息技術(shù)應(yīng)用不斷加強(qiáng)；第三，信息化在業(yè)務(wù)管理、內(nèi)控建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的應(yīng)用不斷深化，逐步實(shí)現(xiàn)信息化由內(nèi)部業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)管理為主向提高公司經(jīng)營管理水平、全面優(yōu)化企業(yè)資源配置轉(zhuǎn)變；第四，保險(xiǎn)信息安全的培訓(xùn)和宣傳力度明顯加大，安全意識(shí)不斷強(qiáng)化，安全管理責(zé)任制全面落實(shí)；第五，信息安全標(biāo)準(zhǔn)體系初步形成，信息安全通報(bào)機(jī)制、應(yīng)急機(jī)制和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃基本確立并完善，安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)，信息安全的資金投入進(jìn)一步加大，抵御信息系統(tǒng)災(zāi)難的能力切實(shí)加強(qiáng)，數(shù)據(jù)異地備份與系統(tǒng)容災(zāi)建設(shè)取得顯著成效。

保險(xiǎn)信息化基礎(chǔ)環(huán)境不斷完善，信息化人才隊(duì)伍不斷壯大。合理的信息化制度體系基本形成，保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)基本建立，信息標(biāo)準(zhǔn)體系不斷完善；有效的信息化工作交流平臺(tái)逐步成熟，信息共享與經(jīng)驗(yàn)交流更加廣泛，保險(xiǎn)信息化理論與技術(shù)研究不斷加強(qiáng)；完善的信息化培訓(xùn)體系基本形成，信息化人才的總量和素質(zhì)基本滿足信息化工作的需要。

二、保險(xiǎn)行業(yè)的信息化現(xiàn)狀及成果

企業(yè)信息化建設(shè)的根本目的是改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，不斷提高企業(yè)的創(chuàng)造能力、經(jīng)營能力、管理能力和競爭能力。近年來，隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，信息技術(shù)已從單純服務(wù)運(yùn)用于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合服務(wù)運(yùn)用于業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，信息化建設(shè)帶來的經(jīng)濟(jì)效益日益顯現(xiàn)。如果說近年來保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整被擺在越來越重要的地位，那么其中促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的信息化建設(shè)速度更是頻頻提速。通過建立后援或運(yùn)營中心對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司發(fā)展規(guī)劃中的重要內(nèi)容。

監(jiān)管層也在加大力度推進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信息化建設(shè)進(jìn)程。200912月，保監(jiān)會(huì)特別發(fā)布了《保險(xiǎn)公司信息化管理指引（試行）》。而保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)的十一五規(guī)劃早已明確提出：保險(xiǎn)信息化建設(shè)資金投入要逐年增加，信息化能夠有力支撐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信息化對(duì)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和決策支持的作用顯著增強(qiáng)。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，2007年到2011年間，中國保險(xiǎn)業(yè)信息化整體投資規(guī)模的年復(fù)合增長率大約為10.53%，預(yù)計(jì)到2011年投資規(guī)模將達(dá)到72.1億元。目前，大部分的保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中，建立起各自的大后援。

目前中國國內(nèi)僅有幾家全國性保險(xiǎn)企業(yè)建立了數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)：中國平安早在2003年就啟動(dòng)了后援管理中心的立項(xiàng)工作，是國內(nèi)最早采用后援集中管理模式的金融機(jī)構(gòu)，在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)將數(shù)據(jù)集中到華南和華東兩個(gè)數(shù)據(jù)中心；太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)于2007月建立了會(huì)計(jì)核算中心和IT運(yùn)營中心，并在2008月通過股東大會(huì)決議，斥資10億元在成都建設(shè)IT數(shù)據(jù)、研發(fā)、保險(xiǎn)后援增值服務(wù)及相關(guān)配套設(shè)施；中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)在前幾年地市級(jí)數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，從2007年開始基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算省級(jí)數(shù)據(jù)集中，并正在加快數(shù)據(jù)中心、研發(fā)中心和災(zāi)備中心兩個(gè)中心的建設(shè)。中國人壽股份更是投資30億元在北京打造研發(fā)中心。可見，目前中國保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)集中建設(shè)還處于初始階段。其他的保險(xiǎn)公司，如泰康人壽成立了運(yùn)營中心，擔(dān)負(fù)公司管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化流程、服務(wù)客戶和一線的職責(zé)，2008月，泰康又宣布在北京昌平中關(guān)村生命科園建設(shè)后援中心；華泰人壽在上海建立了后援中心，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司在江蘇無錫市建立全國集中運(yùn)營中心。而廣東佛山南海區(qū)的廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)中，目前已有友邦保險(xiǎn)和中國人保兩家信息中心落戶于此。

我國保險(xiǎn)業(yè)各公司穩(wěn)步推進(jìn)核心運(yùn)營系統(tǒng)平臺(tái)的改造、數(shù)據(jù)大集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)、信息安全保障體系建設(shè)等工作，業(yè)務(wù)自動(dòng)化的處理水平和管理能力進(jìn)一步提高，創(chuàng)新能力進(jìn)一步增強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步改進(jìn)。信息化應(yīng)用水平的進(jìn)步大大提高了保險(xiǎn)業(yè)的整體競爭能力和現(xiàn)代化水平，保險(xiǎn)信息化取得了顯著成績。平安、泰康、新華等分公司已經(jīng)完成了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的全國集中；人保、太保等公司實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的省級(jí)集中；人壽公司完成了數(shù)據(jù)的省級(jí)物理集中。此外，部分保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)集中的同時(shí)，也加強(qiáng)了對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用，開始著手?jǐn)?shù)據(jù)清理，建立基于“海量數(shù)據(jù)”的客戶分析系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。

同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型離不開信息技術(shù)的支持，所以說信息化對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的重要性不言而喻。中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部主任吳曉軍認(rèn)為，信息化作為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重要組成部分，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、改善客戶服務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控以及保險(xiǎn)創(chuàng)新能力重要的技術(shù)支撐。目前保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)逐步建立起了覆蓋全國的信息服務(wù)和支撐體系，全行業(yè)對(duì)信息化的認(rèn)識(shí)水平不斷提高，信息化發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境進(jìn)一步改善，對(duì)近年來保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，取得了顯著的成績。正因如此，在中國的保險(xiǎn)市場信息化過程中，要在四個(gè)主要的領(lǐng)域加以考慮：

第一，如何考慮保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造，或者是新一代的核心保險(xiǎn)應(yīng)用系統(tǒng)的構(gòu)建。

第二，如何考慮構(gòu)建分析型、運(yùn)行型的CRM系統(tǒng)，同時(shí)建立一整套有效的整合的渠道管理體系，幫助公司和客戶互動(dòng)，幫助公司挖掘客戶價(jià)值。

第三，如何架構(gòu)一個(gè)結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)中心，設(shè)計(jì)一個(gè)企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)體系，架構(gòu)企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫，更好地運(yùn)用企業(yè)的數(shù)據(jù)包括客戶數(shù)據(jù)、運(yùn)行數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)等等，供給無論是高管層的決策還是銷售團(tuán)隊(duì)的客戶服務(wù)。

第四，如何充分運(yùn)用高度發(fā)達(dá)的信息技術(shù)來架構(gòu)整個(gè)企業(yè)的信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)。在現(xiàn)階段對(duì)于中國保險(xiǎn)企業(yè)的信息技術(shù)重要的是如何架構(gòu)一個(gè)以數(shù)據(jù)大集中為代表的新型的企業(yè)信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)，以及在這樣的企業(yè)信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)的代表下，所囊括的企業(yè)的應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)的運(yùn)維體系、客服體系、IT資源方案和IT治理總體考慮。

正是對(duì)于保險(xiǎn)市場的認(rèn)識(shí)和掌握，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)信息化主要解決以下四個(gè)問題：核心保險(xiǎn)應(yīng)用系統(tǒng)、分析運(yùn)行型的CRM以及整合的渠道管理、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)架構(gòu)和企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)大集中以及以它為代表的整體基礎(chǔ)架構(gòu)。

近年來，本著迅速做大做強(qiáng)的方針，國家加大了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資和資金支持力度，保險(xiǎn)公司所有資產(chǎn)、保費(fèi)收入大幅度上升，資產(chǎn)運(yùn)營狀況良好。國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)軟件廠商深入了解國內(nèi)行業(yè)知識(shí)國情，通過建立行業(yè)信息化知識(shí)庫使行業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)力，推動(dòng)國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)軟件廠商向高端咨詢服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)變，從而進(jìn)一步提升企業(yè)自身創(chuàng)新能力和市場地位，營造良好的行業(yè)價(jià)值生態(tài)鏈。同時(shí)，將行業(yè)信息化應(yīng)用知識(shí)庫這種先進(jìn)的服務(wù)和管理創(chuàng)新思想融入軟件之中，為保險(xiǎn)公司提供更契合其需求、可幫助其提升業(yè)務(wù)表現(xiàn)、釋放商業(yè)價(jià)值的業(yè)務(wù)解決方案?；诖?，中科軟聯(lián)合保險(xiǎn)行業(yè)用戶在行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用框架、整體解決方案以及項(xiàng)目組織管理等方面完成了大量工作，由做一個(gè)項(xiàng)目變?yōu)樽鲆粋€(gè)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)由“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”向“服務(wù)驅(qū)動(dòng)”的根本轉(zhuǎn)變。

中國保險(xiǎn)業(yè)正處在一個(gè)全球化、全方位競爭與發(fā)展的新時(shí)代。SAP 豐富的全球?qū)嵤┙?jīng)驗(yàn)，在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域的大量客戶基礎(chǔ)和市場份額(SAP 在全球40多個(gè)國家擁有超過500家的保險(xiǎn)公司客戶，以及其先進(jìn)的實(shí)施方法論、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、高端咨詢能力，不但能帶來國際先進(jìn)的、適合保險(xiǎn)行業(yè)的信息化運(yùn)營平臺(tái)，還能為新華人壽帶來最先進(jìn)的管理理念，幫助新華人壽在激烈的競爭中勝出。

通過對(duì)信息化的考察和認(rèn)識(shí)新華人壽決策層認(rèn)識(shí)到，信息化改造的意義不僅僅是建立一個(gè)信息化的工作平臺(tái)那么簡單，更重要的是以此為契機(jī)，使企業(yè)獲得一種科學(xué)的、經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)的管理方法，是先進(jìn)地管理思想和經(jīng)驗(yàn)與企業(yè)的個(gè)性發(fā)展相融合的過程。用信息化管理企業(yè)核心業(yè)務(wù)。SAP針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的特點(diǎn)和新華人壽的實(shí)際情況，確立了以縱、橫兩個(gè)方向?qū)嵤┑牟呗裕?/p>

橫向上，按實(shí)施內(nèi)容來劃分，分為FI財(cái)務(wù)核算、CO財(cái)務(wù)管理、TR資金管理、IF系統(tǒng)接口、HR人力資源和IT 體系架構(gòu)搭建條線來同步推進(jìn)：

將各分公司的財(cái)務(wù)全部納入總公司的財(cái)務(wù)平臺(tái)進(jìn)行集中管理分公司使用的一級(jí)科目和特定明細(xì)科目由總公司指定，并在實(shí)施過程中完成各項(xiàng)報(bào)表的初始定義及公式定義，并根據(jù)自身特點(diǎn)個(gè)性化地增改明細(xì)科目精簡和規(guī)范科目體系，使系統(tǒng)中所有查詢都可以及時(shí)動(dòng)態(tài)地生成，無需再進(jìn)行審核和上報(bào)等繁瑣的工作梳理、優(yōu)化和組建了224 個(gè)固化在SAP 系統(tǒng)中的財(cái)務(wù)和人力資源處理流程，并最終形成幾十萬字的業(yè)務(wù)藍(lán)圖設(shè)計(jì)方案，明確了業(yè)務(wù)流程和績效考核的指標(biāo)縱向上，也就是按時(shí)間劃分，項(xiàng)目實(shí)施工作包括項(xiàng)目準(zhǔn)備、焦點(diǎn)分析與藍(lán)圖設(shè)計(jì)、配置實(shí)現(xiàn)與測試、上線推廣和運(yùn)行維護(hù)個(gè)階段。

對(duì)企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行焦點(diǎn)分析：對(duì)財(cái)務(wù)、人力資源、企劃、精算、辦公室、投資中心以及北分和南分等部門和機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大量的訪談和調(diào)研，對(duì)系統(tǒng)建設(shè)總體目標(biāo)和具體需求有了廣泛了解和充分把握

藍(lán)圖設(shè)計(jì)：從新華人壽的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合世界先進(jìn)的管理理念，理順新華人壽的業(yè)務(wù)流程和體系架構(gòu)

從結(jié)果上看，這些信息化策略不但有效解決了新華人壽管理及監(jiān)管報(bào)表多，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)紛雜，手工操作中錯(cuò)賬率高等眾多弊端還使各業(yè)務(wù)部門紛雜、頻繁的業(yè)務(wù)，眾多的業(yè)績考核、分析指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)分析工作可以有條不紊的進(jìn)行，并使實(shí)施工作對(duì)企業(yè)運(yùn)營的影響降到最低。

這樣，新華人壽的信息化平臺(tái)就掌握了企業(yè)的核心業(yè)務(wù)——財(cái)務(wù)管理，并將大量人力從日常的事物性工作中解放出來，并拓展成為市場分析預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)掌控的核心管理部門。新華人壽真正完成了從保單等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理企業(yè)，轉(zhuǎn)變成為以滿足保護(hù)的需求為核心的保險(xiǎn)服務(wù)型企業(yè)。

從目前情況來看，保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)基本實(shí)現(xiàn)了人力管理、財(cái)務(wù)管理、和客戶關(guān)系管理的信息化。譬如平安保險(xiǎn)通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)人員和客戶的管理：這個(gè)系統(tǒng)呢改為公司提供“銷售分析”，通過銷售分析從不同角度對(duì)業(yè)務(wù)信息進(jìn)行綜合分析，更加了解自身產(chǎn)品、價(jià)格、服務(wù)的優(yōu)勢和弱點(diǎn)，從而及時(shí)采取有效的措施，提高產(chǎn)品與服務(wù)的競爭力，達(dá)到提高市場占有率的目標(biāo)。中國人民保險(xiǎn)公司也加強(qiáng)了對(duì)該屋管理的監(jiān)督和控制，將財(cái)務(wù)全面管理信息化，通過這些信息化為客戶戰(zhàn)略和產(chǎn)品戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)提供全程的跟蹤和分析平臺(tái)，同時(shí)通過明細(xì)到部門和每個(gè)員工的核算與考核，提高員工的盡職程度，推行有效的激勵(lì)機(jī)制。管理層也可以在原有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上打造管理會(huì)計(jì)平臺(tái)，為科學(xué)的決策和有效的管理提供依據(jù)。

基于以上行業(yè)信息化的成果，保險(xiǎn)行業(yè)也正在探索新的信息化方案的應(yīng)用，譬如云計(jì)算在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)中的應(yīng)用，商業(yè)職能在保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用。這些技術(shù)成果對(duì)保險(xiǎn)汗液在新形勢下的發(fā)展起了很大的推動(dòng)作用。

中培偉業(yè)作為國內(nèi)知名的專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，除了定期在全國各地開展公開課培訓(xùn)之外，還能夠根據(jù)企業(yè)定制需求為企業(yè)提供全方位的信息化建設(shè)方面的企業(yè)內(nèi)訓(xùn)，是各領(lǐng)域企業(yè)信息化建設(shè)的理想培訓(xùn)機(jī)構(gòu)！